Expresskredit mit Sofortauszahlung – Jetzt Expresskredite vergleichen und schnelle Auszahlung sichern

Laut Definition handelt es sich beim Expresskredit um ein Darlehen, das mit dem Blitzkredit in vergleichbar ist. Die Geldsumme, die als Bestandteil des Kreditvertrages ausgezahlt wird, ist in der Regel binnen weniger Stunden oder Tage auf dem Konto des Kreditnehmers. Häufig wird auch vom Express Kredit mit Sofortauszahlung gesprochen, auch wenn dies in der Praxis nur selten den Tatsachen entspricht. Wer wirklich schnell an Fremdkapital kommen möchte, sollte sich daher an einem Blitzdarlehen orientieren.

Vor- und Nachteile des Expresskredits

Es gibt sowohl Vor-, als auch Nachteile, mit denen der Express Kredit daherkommt. Positiv hervorzuheben ist, dass es sich um ein Darlehen handelt, das ganz einfach im Internet beantragt werden kann. Sie müssen sich demnach nicht auf dem Weg zu einer Bank in Ihrer Nähe machen. Nicht zu vergessen ist, dass sich die von den Kreditgebern angebotenen Zinskonditionen gegenüber vergleichbaren Darlehen sehen lassen können. Es wird bei den großen Kreditinstituten nur ein kleiner Aufschlag für die schnelle Auszahlung verlangt.

Ebenso ist die Vertragslaufzeit dieses Darlehens deutlich flexibler gestaltet als etwa beim Blitz- oder Sofortkredit. In wenigen Fällen kann ein Express Kredit in 30 bis 60 Minuten gewährt werden. Negative Aspekte stellen die trotz fairer Kalkulation immer noch höheren Zinsbelastungen gegenüber jenen eines klassischen Ratenkredit und die zum Teil hohen Hürden für die Kreditbeantragung dar. Ohne positive Bonität ist es schwer an einen Expressdarlehen zu gelangen. Dennoch überwiegen die positiven Aspekte deutlich.

Beantragungen des Expresskredits – das ist zu beachten!

Sie müssen zahlreiche Aspekte beachten, wenn Sie einen Express Kredit erhalten möchten. Im Mittelpunkt stehen hierbei zwei zentrale Punkte, die nachfolgend aufgelistet sind:

• (Persönliche) Voraussetzungen
• Benötigte Unterlagen und Dokumente

Diese zwei Aspekte sollten Sie bei der Beantragung unbedingt beachten. Dann gibt es in der Regel auch keine enttäuschenden Überraschungen, die eventuell zu einer Ablehnung führen.

(Persönliche) Voraussetzungen für die Beantragung eines Expresskredits

Zu den (persönlichen) Voraussetzungen, die Sie im Rahmen der Beantragung von einem Expressdarlehen erfüllen sollten, zählen ein regelmäßiges Einkommen, eine ausreichende Bonität, ein Mindestalter von 18 Jahren und ein ständiger Wohnsitz in Deutschland. Teilweise ist es möglich, ein Expressfinanzierungsmodell in Anspruch zu nehmen, ohne dass der Kreditgeber eine Schufaauskunft einholt. In diesem Fall müssen Sie allerdings ausreichende Sicherheiten in Form von Bürgen, Versicherungen oder Sachwerten stellen.

Benötigte Unterlagen und Dokumente für die Beantragung eines Expresskredits

Zu den wichtigsten Scans – also Unterlagen und sonstige Dokumente – die Sie für die Beantragung eines Expressdarlehens benötigen – gehören neben Ihrem Ausweis die Nachweise eines regelmäßigen Einkommens und des unbefristeten Arbeitsvertrages sowie die Stellung möglicher Sicherheiten, die teilweise notariell beglaubigt sein müssen. In Bezug auf den letztgenannten Punkt kommen weitere Kosten auf Sie zu, weshalb Sie sich beim Kreditgeber erkundigen sollten, ob ein Notar überhaupt eingeschaltet werden muss.

Voraussetzungen für eine erfolgreiche Beantragung des Expresskredits

Wenn Sie ein Expressdarlehen erfolgreich beantragen möchten – ganz gleich, ob online oder direkt bei der Hausbank – müssen Sie meist einige Voraussetzungen erfüllen. Diese Bedingungen sind nachfolgend übersichtlich für Sie aufgelistet:

• Ein Mindestalter von 18 Jahren
• Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Ein konstantes Einkommen (ohne Pfändung)
• Eine einwandfreie Schufabilanz (falls Anfrage erfolgt)
• Ein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland (oder in der EU)

Wenn Sie den Großteil oder alle fünf Voraussetzungen erfüllen, können Sie davon ausgehen, dass der potenzielle Kreditgeber sich zumindest mit Ihrem Antrag näher beschäftigt und Sie somit die Chancen auf eine Zusage drastisch steigern.

Arten und Varianten des Expresskredits auf einen Blick

Es wird zwischen insgesamt fünf verschiedenen Arten bzw. Varianten des Express Kredits unterschieden. Diese sind nachfolgend übersichtlich für Sie aufgelistet, damit Sie sich ein besseres Bild zu diesen machen können:

1. mit Sofortauszahlung
2. aus dem Ausland
3. ohne Einkommensnachweis
4. ohne Sicherheiten
5. ohne Schufa

Das sind die mit Abstand gängigsten Arten des Expressdarlehens, auf die in den nächsten Unterkapiteln dieses Abschnitts detaillierter eingegangen wird. Vorneweg: Vor allem die Expressdarlehen mit Sofortauszahlung sind nachgefragt.

Expresskredite mit Sofortauszahlung

Das Expressfinanzierungsmodell mit Sofortauszahlung ist natürlich die klassischste aller Varianten, was auch daran liegt, dass es sich bei dieser Sofortauszahlung um das Hauptmerkmal handelt. Damit ist jedoch nicht gemeint, dass das Geld unmittelbar nach der Antragsakzeptanz auf Ihrem Konto ist. Das gilt vor allem dann, wenn Sie den Expresskredit nicht direkt bei einer Bank beantragt haben, bei der Sie schon über ein Konto verfügen. In diesem Fall bekommen Sie das Geld teilweise schon nach 60 Minuten nach der Kreditakzeptanz von Seiten des Kreditgebers zur (freien) Verfügung gestellt.

Expresskredite aus dem Ausland

Wer aus dem Ausland einen Expresskredit beantragen möchte, muss deutlich mehr Hürden überwinden, um an das Geld zu gelangen. Es spielt auch eine Rolle, ob Sie noch immer in Deutschland gemeldet sind oder Ihren Wohnsitz verlegt haben. Grundsätzlich müssen Sie Staatsbürger der Bundesrepublik sein. Wenn Sie genug Nachweise erbringen, die eine positive Bonität belegen, dann vergrößern sich Ihre Chancen auf eine Annahme des Kreditantrags auch aus dem Ausland. Sollten Sie in der Lage sein, zusätzliche Sicherheiten zu stellen, können Sie meist von einer positiven Resonanz des jeweiligen Anbieters ausgehen.

Expresskredite ohne Einkommensnachweis

Es ist schwierig, ein Expressdarlehen ohne Nachweis eines regelmäßigen Einkommens zu erhalten. Der Kreditgeber möchte die Sicherheit haben, dass Sie die monatlichen Raten auch wirklich tilgen können – ganz gleich, wie hoch die beantragte Kreditsumme bzw. wie lange die Kreditlaufzeit ist. Wenn Sie z. B. als Selbständiger, Rentner oder gar Arbeitssuchender möglichst schnell Geld benötigen, brauchen Sie in vielen Fällen einen Bürgen, der für Sie einspringt, falls Sie nicht in der Lage sind, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Expresskredite ohne Sicherheiten

Ohne Sicherheiten können Sie Expresskredite in der Regel nur erhalten, wenn Sie eine positive Schufabilanz aufweisen, über genug Rückstellungen verfügen und Ihre positive Kreditwürdigkeit in Form von Einkommensdokumenten nachweisen. Daher gibt es solche Darlehen in der Praxis nur für eine ausgewählte Zielgruppe, die zumeist nicht binnen weniger Stunden oder Tage auf das beantragte Geld angewiesen ist. Diese greift in aller Regel jedoch auf den klassischen Ratenkredit mit meist deutlich günstigeren Konditionen zurück.

Expresskredite ohne Schufa

Sie können Expressdarlehen auch ganz ohne Schufa in Anspruch nehmen. Denken Sie aber daran, dass sich der Kreditgeber das zusätzliche Risiko etwas kosten lässt, sofern Sie keine Sicherheiten als Ausgleich auf den Schufaauskunftsverzicht stellen können. In der Praxis kommen solche Darlehen allerdings eher selten vor, da die Express Kredite im strengeren Sinne eine Form des Ratendarlehens darstellen – mit dem Unterschied, dass Sie das Geld schneller auf Ihrem Konto vorfinden und verwenden können.

Expressdarlehen mit dem Vergleichsrechner von Kredit-Vergleich24.com finden

Wenn Sie den Vergleichsrechner auf unserem Portal Kredit-Vergleich24.com verwenden, können Sie nichts falsch machen. Sie finden – nachdem Sie die drei Filter eingestellt haben – alle günstigen Angebote übersichtlich auf einer Seite vor und müssen nur noch per Mausklick zum Kreditantrag gelangen. Zu den genannten Filtern gehören die gewünschte Kreditsumme und Kreditlaufzeit sowie der Verwendungszweck. Letztgenannter sollte natürlich frei sein, da Sie selbst bestimmen möchten, für was Sie das Expressdarlehen nutzen.

Antworten auf die wichtigsten Fragen zum Expresskredit

Wann lohnt sich ein Expressdarlehen?

Ein solcher Kredit lohnt sich dann, wenn Sie schwierige finanzielle Phasen überbrücken möchten. Es handelt sich nicht um einen Überbrückungskredit, doch ist dieser dem Expressdarlehen in gewisser Hinsicht ähnlich. Sie profitieren jedoch bei der Nutzung eines Expressfinanzierungsmodells von deutlich besseren Konditionen, die fast so gut sind wie beim Ratenkredit – sofern Ihre Bonität einwandfrei ist. Deshalb lohnt sich das Expressdarlehen vor allem für all jene, die kurz zuvor eine (große) Investition getätigt haben, relativ betucht sind und nun Geld bis zum nächsten Einkommen benötigen.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung beim Expressdarlehen?

Sie können einen Express Kredit in 4 Stunden, 2 Stunden oder gar 30 Minuten ausgezahlt bekommen, wenn Sie alle Dokumente und deren Kopien entsprechend der Bestimmungen im Antragsformular beisammen haben und direkt einreichen. Beim Expressdarlehen wird meist das Online-IDENT-Verfahren angewendet, sodass Sie nicht zur Post müssen. Wenn Sie sich an Werktagen mit einem Mitarbeiter des Kreditinstitutes Ihrer Wahl in Verbindung setzen und Ihre Identität bestätigen, ist das Geld in der Regel schnell auf Ihrem Konto.

Was ist ein Expressdarlehen mit sofortiger Auszahlung?

Der Express Kredit mit Sofortauszahlung ermöglichst es Ihnen, binnen Minuten über die beantragte Kreditsumme zu verfügen. Das ist in der Praxis meist allerdings nur dann der Fall, wenn Sie bereits über ein Konto bei der Bank, die Ihr Kreditgeber ist, verfügen. Ansonsten können Blitzüberweisungen getätigt werden, die jedoch mit weiteren Kosten für Sie verbunden sind. Mit dem Begriff der Sofortauszahlung ist gemeint, dass das Geld direkt nach der Überprüfung Ihres Kreditantrages zur Überweisung freigestellt wird. Bis auf Ihrem Konto vermerkt wird, dauert es ca. 60 Minuten – ganz gleich, wo Sie das Darlehen beantragen.

Wozu eignen sich Express Kredite überhaupt?

Wenn Sie einmal in finanzielle Schieflage geraten, etwa aufgrund einer großen Investition in Reisen, Möbel oder ein Auto, und bis zum nächsten Gehalt auf Fremdkapital angewiesen sind, dann kommt der Expresskredit mit Sicherheit für Sie in Frage. Der Kreditantrag wird schnell bearbeitet und die Auszahlung erfolgt – wenn nicht sofort – innerhalb weniger Bankarbeitstage. Zwar müssen Sie etwas höhere Zinskonditionen einkalkulieren, doch können Sie auch eine niedrige Kreditsumme mit kurzer Darlehenslaufzeit beantragen. Dadurch halten Sie die Gebühren halbwegs im moderaten Bereich.

Kann ein Expressdarlehen auch ohne Nachweise beantragt werden?

Die klare Antwortet lautet nein. Es handelt sich hierbei nicht um einen Kurzzeit- oder gar Blitzkredit, sondern um eine schnelle Form der Beantragung und Auszahlung des Ratenkredits. Daher gehen die Kreditgeber auch entsprechend streng vor, wenn es um die Nachweise rund um das Einkommen und die Bonität des Kreditnehmers geht. Sie sollten Ihren unbefristeten Arbeitsvertrag ebenso wie die Kontoauszüge der letzten drei bis 6 Monate stets parat haben, auch wenn Sie diese nicht ausdrucken müssen.

Gibt es auch Expresskredite für Selbständige und Freiberufler?

Auch Selbständige und Freiberufler können Expresskredite für sich in Anspruch nehmen. Zwar lohnt es sich für diese Zielgruppe mehr, nach einem Kredit für Selbständige Ausschau zu halten, doch abgelehnt werden sie in der aktuellen Niedrigzinsphase meist nicht. Ein Unterschied zu Arbeitnehmern besteht allerdings darin, dass Selbständige und zum Teil auch Freiberufler die Bilanzen der vergangenen Jahre offenlegen müssen. Ebenso sollten die Voraussetzungen, die weiter oben erwähnt wurden, erfüllt werden. Gleiches gilt für Freelancer, wenn diese bereits ein Business über mehr als 3 Jahre erfolgreich führen.

Wie kann ein Expressdarlehen ohne Schufa beantragt werden?

Sie können ein Expressdarlehen ohne Schufa bei einigen Kreditvermittlern beantragen. Bei Banken ist es in der Regel üblich, dass sie sich eine Auskunft bei dieser einholen, um Ihre Bonität zu überprüfen. Sollten Sie sich für einen Kredit dieser Art entscheiden, müssen Sie ohne Sicherheiten allerdings damit rechnen, dass die Konditionen deutlich nachteilhafter sind. Das bedeutet, dass Sie höhere Zinsbelastungen in Kauf zu nehmen haben und Ihnen darüber hinaus nur eine begrenzte Kreditsumme zur Verfügung gestellt wird.

Können Expresskredite auch aus dem Ausland beantragt werden?

Wie im Kapitel rund um die Voraussetzungen, die für eine positive Resonanz von Seiten des Kreditgebers sorgen, erwähnt, müssen Sie Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland aufweisen. Natürlich können Sie das Darlehen auch aus dem Ausland beantragen, wenn Sie sich dort im Urlaub befinden oder als sogenannter Expatriate für ein deutsches Unternehmen arbeiten. Sollten Sie sich jedoch aus Deutschland abgemeldet haben, ist es nicht möglich, Expresskredite in Anspruch zu nehmen. In diesem Fall müssen Sie sich an einen Kreditgeber vor Ort wenden, der Ihnen möglichst schnell Kapital zur Verfügung stellen kann.

Welche Anbieter stellen Expressdarlehen zur Verfügung?

Wie bei Ratenkrediten auch können Sie diese Art eines Darlehens bei fast jeder Bank in Deutschland in Anspruch nehmen. Ebenso gibt es einige Kreditvermittler wie Maxda und Smava, die Ihnen die Möglichkeit bieten, auf Expressdarlehen zurückzugreifen. Besonders beliebte Kreditgeber sind die Direktbanken – etwa N24, Fidor und DKB – da diese für ihre recht fairen Konditionen bekannt sind. Ebenso ist es ein Versuch wert, bei Ihrer Hausbank nach einem solchen Kredit mit möglicher Sofortauszahlung zu fragen.