Sofortkredit – schnelle Prüfung, Entscheidung und Auszahlung

Im Prinzip wird der Sofortkredit direkt ausbezahlt, wenn alle zur Prüfung notwendigen Unterlagen vorliegen und die Entscheidung positiv ausfällt. Mit der Online-Abwicklung werden die Bearbeitungsprozesse deutlich beschleunigt. Die erste Überprüfung der in die Online-Formulare eingegebenen Daten und Informationen zeigt bereits, ob ein Kreditengagement beim ausgewählten Anbieter möglich ist. Natürlich müssen die gemachten Angaben zum Einkommen und zu den monatlichen Ausgaben auch belegt werden, was mit der Übersendung der entsprechenden Unterlagen erfolgt. Darüber hinaus fragen die deutschen Banken bei der SCHUFA oder einer ähnlichen Wirtschaftsauskunftei an, ob es negative Einträge gibt, die gegen die Ausreichung des Sofortkredites sprechen. Diese Abfrage kann in kürzester Frist erledigt werden, auch das stellt keine Verzögerung der Abläufe dar. Allerdings müssen Sie sich dem Post-Ident-Verfahren unterziehen, da Sie keinen persönlichen Kontakt zum Bankmitarbeiter haben. Diese Position übernimmt der Postangestellte, der Ihren gültigen Personalausweis oder einen Reisepass mit Meldebestätigung prüft und Ihre Identität bestätigt.

Um illegale Geldwäsche zu vermeiden, müssen die Banken auf diesem Procedere bestehen, das sonst durch die Vorlage der Ausweisdokumente in der Bank erledigt wird. Je besser Sie also die Unterlagen für die Beantragung eines Sofortkredites vorbereiten, beispielsweise mit einer aktuellen Meldebestätigung oder den bereits kopierten Einkommensnachweisen, desto schneller kann die Bearbeitung Ihres Kreditantrages und damit auch die Auszahlung erfolgen. Erfahrungsgemäß reichen zur abschließenden Bearbeitung und Überweisung der Kreditsumme auf Ihr Konto maximal 48 Stunden aus.

Bei deutschen Banken wird grundsätzlich eine SCHUFA-Abfrage erfolgen, alternativ kann auch eine andere Wirtschaftsauskunftei, wie zum Beispiel Creditreform, genutzt werden. Diese Vorgehensweise ist vorgeschrieben, um das Ausfallrisiko für einen auszureichenden Sofortkredit zu minimieren. In diesen Wirtschaftsauskunfteien, die nicht zuletzt von den Banken selbst, aber auch von Handelshäusern und Dienstleistern mit Informationen versorgt werden, fließen die unterschiedlichsten Daten zusammen. Beispielsweise wirken sich nicht nur Zahlungsprobleme negativ auf den Scoring-Wert aus, auch der häufige Wechsel der Wohnanschrift oder von Kontoverbindungen kann den Wert beeinflussen. Im Gegenteil dazu zeigen lange laufende Kredite, dass Sie diese regelmäßig und zuverlässig bedienen. Die gesammelten Informationen müssen aber nicht korrekt sein, es kann immer zu Fehlern oder Verwechslungen kommen. Es empfiehlt sich daher vom jährlichen Anrecht auf eine kostenlose Selbstauskunft von der SCHUFA Gebrauch zu machen. Die Kredite ohne SCHUFA-Abfrage wiederum werden von ausländischen Banken oder privaten Geldgebern angeboten, die eine solche Wirtschaftsauskunftei nicht nutzen. Da es hier große Unterschiede gibt, schließlich fehlt eine enorme Sicherheit, sollten Sie die Konditionen dieser Anbieter detailliert vergleichen. Sie werden grundsätzlich etwas über den üblichen Sofortkrediten, die mit einer solchen Auskunft arbeiten, liegen. Achten Sie bitte darauf, dass keine Bearbeitungsgebühren im Vorfeld erhoben werden, dies ist bei seriösen Kreditinstituten nicht üblich.

Die schnelle und unkomplizierte Abwicklung im Internet reduziert für die Anbieter von Sofortkrediten die Kosten, die in der Regel bei Filial-Banken anfallen. Schon aus diesem Grund sind die Zinsen nicht höher, als dies für übliche Ratenkredite der Fall ist – im Gegenteil. Die effektive Zinshöhe hängt aber vom jeweiligen Anbieter und in vielen Fällen von Ihrer Bonität ab: Wählen Sie einen bonitätsabhängigen Zinssatz, variiert dieser innerhalb der vorgegebenen Spanne. Der untere Grenzwert wird dabei sehr selten eingeräumt, weswegen Sie im Kreditvergleich immer eine Beispielrechnung mit einem häufig vereinbarten Zinssatz vorfinden. Im Gegensatz dazu muten die fest vereinbarten Zinssätze zunächst etwas höher an, bei näherer Betrachtung stellen sie sich aber durchaus als konkurrenzfähig heraus – vor allem stellen sie eine verlässliche Größe dar. Ein Sofortkredit ist also nicht per se teurer als ein konventioneller Ratenkredit, die Konditionen fallen in aller Regel günstiger aus. Lediglich bei einem Sofortkredit ohne SCHUFA-Abfrage müssen Sie mit höheren Zinsen rechnen, da die Kreditgeber durch die fehlende Auskunft weniger Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten in der Vergangenheit zur Verfügung haben. Sie stellen die Bonitätsprüfung dann hauptsächlich auf Ihr Einkommen, dessen Höhe und Sicherheit sowie die zur Verfügung stehende Liquidität nach Abzug aller Kosten ab.

Der Sofortkredit kann ebenso zweckgebunden ausfallen, wie er zur freien Verfügung ausgereicht werden kann. Die Vorgaben aus dem Kreditvergleich lösen die Selektion der in Frage kommenden Offerten aus. Wollen Sie beispielsweise ein Auto oder ein Motorrad finanzieren, werden eventuell auch Kreditvorschläge angezeigt, die sich speziell auf diese Anschaffung beziehen. Die Banken behalten dann zur Sicherheit den Fahrzeugbrief ein, sodass sie bei Zahlungsausfällen die Verwertung und damit die Ablösung des Sofortkredites veranlassen können. Die üblichen Ratenfinanzierungen, die als Sofortkredit ausgezahlt werden, können Sie vollkommen frei verwenden. Sie haben also die Möglichkeit, sowohl eine Umschuldung, zum Beispiel eines Dispo-Kredits, als auch eine Anschaffung zu realisieren. Geben Sie einfach den gewünschten Verwendungszweck in den Kreditvergleich ein, die Auswahl wird dann zu Ihren Vorgaben passen. Sollten Sie allerdings eine Umschuldung eines laufenden Kredites planen, ist die Angabe dieses Verwendungszweckes bei der Kreditprüfung entscheidend: Durch den neuen Sofortkredit wird nämlich keine zusätzliche monatliche Belastung ausgelöst, sondern eine Ablösung vorgenommen.

Die Höhe eines Sofortkredits kann von 500 Euro bis zu 75.000 Euro reichen, die Grenzen werden von den Banken unterschiedlich geregelt. Zu beachten ist aber, dass angesichts einer üblichen Laufzeit von bis zu 120 Monaten die monatliche Belastung so ausfallen muss, dass sie aus der zur Verfügung stehenden Liquidität monatlich zuverlässig bestritten werden kann. Natürlich hängt die empfehlenswerte Kreditsumme immer vom Verwendungszweck und den persönlichen finanziellen Verhältnissen ab: Bestreiten Sie beispielsweise noch eine Finanzierung mit hohen Zinsen, können Sie natürlich mit einem günstigen Sofortkredit eine deutliche Reduzierung der Finanzierungskosten erreichen. Allerdings steigen auch mit der Kreditsumme die Zinsen, denn das Risiko für die Bank vergrößert sich ebenfalls. Schließlich werden in der Regel keine zusätzlichen Sicherheiten gefordert. Soll ein teurer Kredit abgelöst werden, sind also die Konditionen zunächst genau zu prüfen. Auch hier muss der Verwendungszweck „Umschuldung“ angewählt und das Vorhaben näher ausgeführt werden, damit es nicht zur falschen Beurteilung der Rückführungsmöglichkeiten für den Sofortkredit kommt. Je plausibler Sie Ihre Situation darstellen, desto reibungsloser kann die Kreditprüfung laufen, sodass einer schnellen Auszahlung Ihres Sofortkredits nichts im Wege steht.